برای پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی، باید بدانید از چه مسیری، با چه اطلاعاتی و تا چه زمانی باید پرداخت را انجام دهید تا پرداخت شما به‌درستی ثبت شود. بسته به نوع بیمه و شرایط فرد یا کارفرما، امکان پرداخت از طریق سامانه‌های تأمین اجتماعی، درگاه‌های بانکی، خودپرداز، تلفن همراه و برخی روش‌های حضوری وجود دارد. در این بخش، روش‌های مختلف پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی، اطلاعات مورد نیاز برای هر روش و نکات مهم مربوط به مهلت پرداخت و حق بیمه‌های معوقه را به زبان ساده بررسی می‌کنیم.
روش‌های پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی
پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی را می‌توان به شکل حضوری و غیرحضوری انجام داد. انتخاب روش پرداخت به نوع بیمه، در اختیار داشتن برگه یا شناسه پرداخت و امکاناتی که سازمان تامین اجتماعی و شبکه بانکی در اختیار بیمه‌شده قرار داده‌اند بستگی دارد. برای پرداخت غیرحضوری، معمولاً ابتدا باید برگه پرداخت یا اطلاعات لازم برای پرداخت را دریافت کنید و سپس از یکی از روش‌های بانکی و الکترونیکی استفاده کنید.
روش‌های پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی شامل موارد زیر است:
- پرداخت از طریق سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تامین اجتماعی و درگاه‌های بانکی
- پرداخت از طریق اینترنت بانک
- پرداخت از طریق خودپرداز (ATM)
- پرداخت از طریق کدهای USSD
- پرداخت از طریق تلفن بانک
- پرداخت از طریق دستگاه‌های کارتخوان
- پرداخت با استفاده از اپلیکیشن‌ها و خدمات موبایلی
- پرداخت حضوری از طریق شعب و کارگزاری‌های تامین اجتماعی
- پرداخت از طریق درگاه‌های پرداخت الکترونیکی مورد تایید سازمان تامین اجتماعی
در ادامه، هر یک از این روش‌ها و نحوه استفاده از آن‌ها را توضیح می‌دهیم.
پرداخت از طریق سایت بانک‌ها و یا سایت تامین اجتماعی
پرداخت حق بیمه از طریق سایت بانک ها روشی رایج برای پرداخت حق بیمه است در این روش ابتدا باید لیست پرداخت حق بیمه را از طریق پرتال تامین اجتماعی به آدرس es.tamin.ir تهیه کنید و سپس به سایت بانک مورد نظر رفته و اقدام به پرداخت حق بیمه خود کنید. لازم به ذکر است زمانی که به منظور دریافت لیست حق بیمه وارد سایت تامین اجتماعی می شوید باید اقدام به ثبت نام در سایت کنید در این صورت شما دارای یک پروفایل در سایت تامین اجتماعی خواهید بود و به راحتی می توانید حق بیمه خود را بعد از ثبت نام در همان سایت تامین اجتماعی پرداخت کنید. این پرتال، برای دادن فیش پرداخت بیمه تامین اجتماعی گروهای بیمه ای متفاوت مثل بیمه های حرفه ای، مشاغل آزاد، اختیاری، کارگران ساختمانی، و رانندگان انفرادی می باشد.
پرداخت حق بیمه از طریق عابربانک یا دستگاه های خودپرداز
برای پرداخت از طریق عابر بانک باید شناسه برگه پرداخت داشته باشید برای دریافت برگه پرداخت به پرتال خود در سایت تامین اجتماعی به آدرس https://samt.tamin.ir وارد شوید و برگه خود را از آنجا دانلود کنید و یا شناسه پرداخت و مبلغی که باید ماهانه پرداخت کنید را در جایی یادداشت کنید سپس به دستگاه عابر بانکی که مورد تایید سازمان تامین اجتماعی است مثل بانک رفاه کارگران مراجعه کنید و حق بیمه خود را پرداخت کنید. لازم به ذکر اسامی کلیه بانک هایی که امکان پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی دارند در برگه پرداخت ذکر شده است.
پرداخت حق بیمه از طریق تلفن بانک
برای پرداخت فیش حق بیمه باید با شماره 84043000 – 021 تماس بگیرید، تمام مراحل از طریق تلفن گویا مرحله به مرحله به شما گفته می شود. در پرداخت حق بیمه از طریق تلفن بانک لازم است که کارت عابر مورد نظر حتما از رمز دوم پویا برخوردار باشد. در پایان کار حتما رمز پیگیری که به شما داده می شود را یادداشت کنید.
پرداخت حق بیمه از طریق تلفن همراه
برای پرداخت حق بیمه از طریق تلفن همراه باید کد(USSD) # 713724 را بر روی تلفن همراه شماره گیری کنید سپس با انتخاب گزینه پرداخت قبض تامین اجتماعی و طی کردن سایر مراحل مثل وارد کردن شناسه پرداخت، مشخصات حساب و… از طریق هر یک از کارت‌های عضو شتاب حق بیمه خود را پرداخت کنید و کد پیگیری را نزد خود نگه دارید. از این طریق شما می توانید از وضعیت پرداخت بیمه خود از طرف کارفرما آگاه شوید؛ همچنین می توان آخرین دستمزد مشمول کسر سابقه بیمه را بدست آورد. می توانید از کد #14204 استفاده کنید و در منویی که ظاهر می شود گزینه سابقه را وارد کنید.
مزیت استفاده از کد استعلام بیمه تامین اجتماعی در گوشی این است که شما می توانید بدون ثبت نام و فقط با وارد کردن کد ملی فرد بیمه شده، از آخرین وضعیت پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی خود اطلاع پیدا کنید. و همچنین باید در نظر داشته باشید که حتما کد ملی شما در سازمان تامین اجتماعی به عنوان فرد بیمه شده وجود داشته باشد، در غیر این صورت امکان استفاده از کد استعلام بیمه تامین اجتماعی وجود نخواهد داشت.
پرداخت حق بیمه از طریق شعب تامین اجتماعی
اگر امکان پرداخت اینترنتی یا استفاده از روش‌های غیرحضوری را ندارید، میتوانید برای پرداخت حق بیمه به شعب تامین اجتماعی مراجعه کنید. در این روش، با ارائه اطلاعات بیمه‌ای و برگه پرداخت یا شناسه مربوط به آن، مبلغ حق بیمه را از طریق روش‌های پرداختی که شعبه در اختیار شما قرار می‌دهد پرداخت می‌کنید. پس از پرداخت نیز رسید را نگه دارید تا در صورت نیاز، بتوانید پرداخت خود را پیگیری کنید.
پرداخت حق بیمه با اپلیکیشن تامین اجتماعی من
یکی دیگر از راه‌های غیرحضوری، استفاده از اپلیکیشن تامین اجتماعی من است. با ورود به حساب کاربری خود در این برنامه، میتوانید خدمات مرتبط با بیمه را دریافت کرده و در صورت فعال بودن امکان پرداخت برای نوع بیمه شما، حق بیمه را به صورت آنلاین پرداخت کنید. استفاده از اپلیکیشن باعث می‌شود برای انجام امور معمول بیمه‌ای نیازی به مراجعه حضوری نداشته باشید و بتوانید وضعیت پرداخت و سوابق بیمه خود را نیز از طریق خدمات ارائه‌شده در برنامه بررسی کنید.
مهلت پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی
بر اساس ماده ۳۹ قانون تامین اجتماعی، کارفرمایان باید لیست و حق بیمه کارکنان هر ماه را حداکثر تا آخرین روز ماه بعد به سازمان تامین اجتماعی ارسال و پرداخت کنند. برای مثال، حق بیمه مربوط به فروردین باید حداکثر تا پایان اردیبهشت پرداخت و لیست آن ارسال شود. بنابراین کارفرما برای پرداخت حق بیمه هر ماه، تا پایان ماه بعد فرصت دارد.
اگر کارفرما در این مهلت قانونی حق بیمه را پرداخت نکند، مشمول جریمه تاخیر خواهد شد. در مورد تاخیر در پرداخت حق بیمه، جریمه نقدی مطابق مقررات تأمین اجتماعی محاسبه می‌شود و در برخی موارد، تاخیر در ارسال لیست نیز می‌تواند جریمه جداگانه داشته باشد. به همین دلیل، بهتر است کارفرما پرداخت حق بیمه و ارسال لیست را به روزهای پایانی مهلت موکول نکند تا علاوه بر جلوگیری از جریمه، سابقه بیمه کارکنان نیز بدون مشکل ثبت شود.
بیمه معوقه و مبنای محاسبه حق بیمه معوقه تامین اجتماعی
حق بیمه معوقه به حق بیمه‌ای گفته می‌شود که باید در زمان مقرر به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت می‌شده، اما به هر دلیل پرداخت نشده است. یکی از موارد رایج، زمانی است که فرد در یک کارگاه مشغول به کار بوده اما کارفرما او را بیمه نکرده یا حق بیمه مربوط به بخشی از مدت اشتغال را به سازمان پرداخت نکرده است. در چنین شرایطی، اگر اشتغال فرد و رابطه کاری او با کارفرما احراز شود، موضوع می‌تواند از طریق تأمین اجتماعی پیگیری شود تا حق بیمه مربوط به آن دوره مطالبه و سابقه بیمه فرد اصلاح یا تکمیل شود.
مبنای محاسبه حق بیمه معوقه چیست؟
محاسبه حق بیمه معوقه بر اساس حقوق و دستمزدی که مشمول کسر حق بیمه بوده و با توجه به مقررات مربوط به همان دوره انجام می‌شود. بنابراین نمی‌توان گفت در تمام پرونده‌ها، سازمان تأمین اجتماعی حق بیمه سال‌های گذشته را بر اساس حقوق فعلی فرد محاسبه می‌کند. سال مورد مطالبه، دستمزد مشمول بیمه، نوع رابطه کاری، مدارک موجود و مقررات قابل اعمال در آن دوره از عواملی هستند که می‌توانند در تعیین مبلغ نهایی اثر داشته باشند.
طبق ماده ۳۶ قانون تأمین اجتماعی، مسئولیت پرداخت حق بیمه سهم کارفرما و بیمه‌شده بر عهده کارفرماست و کارفرما باید سهم بیمه‌شده را از حقوق او کسر و همراه سهم خود به سازمان پرداخت کند. بنابراین اگر کارفرما در زمان اشتغال فرد، تکلیف قانونی خود را انجام نداده باشد، اصل مسئولیت او در پرداخت حق بیمه از بین نمی‌رود.
رای هیات عمومی
به استناد تبصره یک ماده ۲۸ قانون تأمین اجتماعی از ابتدای سال ۱۳۵۵ مبنای احتساب حق بیمه کارفرما 20%حقوق یا مزد ماهانه بیمه شده، تعیین شده است. حکم موجود در ماده ۳۶ قانون تأمین اجتماعی مسئولیت کارفرما در پرداخت حق بیمه سهم خود و بیمه شده به سازمان تأمین اجتماعی در هنگام پرداخت حقوق و مزایای ماهانه شخص بیمه شده.
و در حال حاضر مطالبه حق بیمه معوقه به نسبت میانگین حداقل و حداکثر دستمزد مشمول کسر حق بیمه سال پرداخت به شرح بخشنامه ۱۳۸۴/۱۱/۱۱ سازمان تأمین اجتماعی خلاف مقررات فوقالذکر و خارج از حدود اختیارات سازمان تأمین اجتماعی تشخیص داده می‌شود و بخشنامه مزبور مستنداً به قسمت دوم اصل ۱۷۰ قانون اساسی وبه استناد ماده یک و بند یک ماده ۱۹ و ماده ۴۲ قانون دیوان عدالت اداری مصوبه ۱۳۸۵ ابطال می‌شود.
جمع بندی
پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی بخش مهمی از روند بیمه‌پردازی است و بی‌توجهی به زمان پرداخت یا روش ثبت آن می‌تواند در ادامه، مشکلاتی برای سابقه بیمه ایجاد کند. بسته به نوع بیمه و شرایط فرد، امکان پرداخت حق بیمه از روش‌های مختلف حضوری و غیرحضوری وجود دارد و بهتر است قبل از پرداخت، اطلاعات برگه پرداخت، مبلغ و مهلت تعیین‌شده بررسی شود. در مواردی مانند حق بیمه معوقه یا اختلاف درباره سابقه بیمه نیز موضوع کمی پیچیده‌تر می‌شود و نمی‌توان برای همه پرونده‌ها یک نسخه یکسان در نظر گرفت.
صبا مشاور با ارائه خدمات مشاوره در حوزه مسائل حقوقی و بیمه‌ای، می‌تواند در بررسی سوابق، مسائل مربوط به حق بیمه، بدهی‌های بیمه‌ای و نحوه پیگیری این موارد به شما کمک کند.
سوالات متداول
اگر حق بیمه تامین اجتماعی را بعد از مهلت مقرر پرداخت کنیم چه می‌شود؟
اگر پرداخت حق بیمه بعد از مهلت قانونی انجام شود، ممکن است مشمول جریمه تاخیر شوید. میزان جریمه به نوع بدهی و مدت تاخیر بستگی دارد و در زمان پرداخت یا استعلام بدهی مشخص می‌شود.
چطور مطمئن شویم حق بیمه پرداختشده در سوابق بیمه ثبت شده است؟
بعد از پرداخت، میتوانید با مراجعه به خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی و مشاهده سوابق بیمه، وضعیت ثبت سابقه خود را بررسی کنید. اگر پرداخت انجام شده باشد اما سابقه در بازه مورد نظر نمایش داده نشود، بهتر است موضوع را از طریق شعبه یا مسیرهای اعلامشده توسط سازمان پیگیری کنید.
اگر مبلغ حق بیمه را اشتباه پرداخت کرده باشیم، امکان اصلاح آن وجود دارد؟
در صورت پرداخت اشتباه، باید نوع خطا و شرایط پرداخت بررسی شود. بسته به مورد، امکان اصلاح اطلاعات، پیگیری وجه یا انجام مراحل اداری مربوط وجود دارد و بهتر است برای مشخص شدن روش اقدام، موضوع از طریق تامین اجتماعی پیگیری شود.
